Actualités sur les variable annuities

L'idée de ce blog est de vous faire partager le suivi de l'actualité concernant les variable annuities en France.

Que sont les variable annuities (ou annuités variables) ?
Il s'agit d'une nouvelle génération de contrats d'assurance vie, à mi-chemin entre un placement financier et un système de perception d'une rente viagère. C'est un placement pour rente mensuelle ou trimestrielle, offrant une certaine disponibilité de l'épargne.

Le principe est le suivant : on place un capital auprès d'un assureur. Celui-ci nous garantit le versement d'une certaine somme (3,30% ou 3,80% du capital revalorisé) à partir d'un certain âge (60 ou 65 ans) à vie. En cas de nécessité on peut récupérer toute ou partie de l'épargne restante. On est dans le cadre fiscal et successoral de l'assurance vie.

Ce sont des placements relativement récents en France puisqu'ils sont proposés par AXA, AG2R La Mondiale et Allianz uniquement depuis 2009 - 2010.

Visitez www.placement-pour-la-retraite.fr pour plus de détails sur le fonctionnement des variable annuities.

7 septembre 2014, 12h03

Vous pouvez retrouver l'actualité des variable annuities, placements pour la retraite et des placements pour rente mensuelle sur ce blog. 

N'hésitez pas à nous faire part de vos commentaires pour alimenter ce site.

Comment fonctionnent les variable annuities?

1- on place un capital. Ce capital servira de base de calcul des revenus futurs.

2- l'assiette des revenus progresse au minimum de 3% par an jusqu'à l'âge souhaité de départ à la retraite.

3- Arrivé à l'âge souhaité de départ à la retraite, on perçoit des variable annuities, c'est à dire des revenus garantis à vie de :
3,30% par an minimum si on les met en place entre 60 et 65 ans
3,80% minimum si on les met en place à partir de 65 ans

Variable annuities : illustration graphique

Notons que la perception des variable annuities peut intervenir à l'âge qu'on souhaite : il s'agit d'un placement pour la retraite individuel qui est totalement indépendant des organismes de retraite obligatoire. On peut percevoir les variable annuities à 60 ans alors qu'on ne pourra partir à la retraite à taux plein qu'à 62 ans par exemple.

Comparaison des variable annuities avec d'autres formes de placements retraite

D'un point de vue fiscal, successoral et financier, sans oublier l'aspect pratique, les variable annuities offrent la meilleure solution de placement retraite par rapport à d'autres formes de placements (assurance vie "classique", immobilier locatif, rente viagère, PERP, etc).

  • L'immobilier, qui a beaucoup augmenté depuis 20 ans, offre un rendement assez faible et une fiscalité très lourde.
  • Les rendements des fonds en euros des contrats d'assurance vie sont passés en moyenne en dessous de 3,00% par an, et vont probablement continuer à diminuer.
  • Les PERP et les rentes viagères, contrairement aux variable annuities, ne permettent pas de récupérer les sommes investies, même si on ne veut en récupérer qu'une petite partie.

Voilà pourquoi les variable annuities offrent actuellement la meilleure solution retraite dans ce contexte d'incertitude sur l'avenir des retraites en France.

comparatif des contrats à variable annuities actuellement disponibles

Actualités des variable annuities en France :

19 janvier 2015 :
Les obligations d'Etat sont à des niveaux historiquement bas (0,70% pour le 10 ans français).
ALLIANZ et AXA adaptent le niveau de leurs revenus garantis :
- Les nouveaux contrats Invest4Life proposent désormais 2,70% de revenus garantis.
- Les contrats AXA Secure Advantage souscrits à partir du février 2015 offrent entre 3% et 4,50% de revenus garantis (voir nouveaux taux).

9 septembre 2014 :
AXA Secure Advantage propose désormais les taux de revenus garantis les plus élevés (entre 3,30% et 4,80%) et se démarque ainsi de ses concurrents. La gestion du contrat ALLIANZ Invest4Life est toujours la plus performante.

11 avril 2013 :
La Mondiale Terre d'Avenir 2 réduit à son tour ses taux de revenus garantis et s'aligne à quelques détails près sur les taux d'AXA Secure Advantage. Comparatif des taux.

7 septembre 2012 :
Grands changements sur les niveaux des taux de revenus garantis proposés par les assureurs : AXA et Allianz les réduisent pour tenir compte des conditions de marchés. AXA augmente en contrepartie son taux de revalorisation garanti à 3% contre 2% précédemment. Voir Illustration graphique des variable annuities pour tout comprendre sur ces changements.

2 mars 2012 :
Le contrat AG2R La Mondiale Terre d'Avenir 2 bénéficie depuis le 1er mars d'une revalorisation garantie de 2% par an. Le taux de revenus garanti à 65 ans est de 4%.

22 février 2012 :
Il ne reste plus que quelques jours pour bénéficier des taux actuels sur le contrat Terre d'Avenir 2 : à partir du 1er mars 2012 les taux seront inférieurs de 0,50 points par rapport aux taux actuels. En contrepartie, une revalorisation minimum de 2% par an s'appliquerait au calcul des revenus futurs.

8 février 2012 :
Terre d'Avenir 2 à nouveau décliné, cette fois-ci aux couleurs du Groupe Crystal (Union Financière Georges V). Nom du contrat à variable annuities : Galassia

6 février 2012 :
Le contrat Terre d'Avenir 2 de La Mondiale bénéficiera à partir du 1er mars 2012 de la même revalorisation minimum annuelle de 2% que propose AXA Secure Advantage Revenus Garantis. En contrepartie le taux de 4,50% sera très probablement réduit.

25 janvier 2012 :
Retrouvez les Performances 2011 des variable annuities

12 janvier 2012 :
Parmi les nouveaux venus sur les variable annuities : HSBC Solutions Revenus Vie et Selection Méridien Annuities (Sélection 1818).